3·15期间，晋中市保险行业协会发布保险消费提示，提示保险消费需要注意的5个“重要时间”。

一、犹豫期——10天无理由退货

“犹豫期”也叫冷静期，指投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可以“无理由退货”，申请撤消合同并退还已收全部保费。

简单说，犹豫期就是给消费者提供的一个权益，指定时间内不想买了，可无理由退货。

二、观察期——保单免责

“观察期”也称为等待期，指在健康保单生效后的一段特定时间内，发生保险事故，保险公司不承担保险责任。本质是为保护保险公司，有效阻止投保中的逆选择与道德风险。

一般而言重大疾病和日常住院医疗的观察期为90-180天，住院津贴是30天，而意外医疗是没有观察期的。观察期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度不再有观察期。

如在观察期发现了健康异常，对保单生效有影响吗？是否需要向保险公司补充告知？

对保单生效没有影响。观察期内发现的健康异常不用向保险公司补充告知，因为这不属于逆向选择和不如实告知的道德风险。

三、宽限期——延迟缴费

跟借贷分期付款一样，保险费也可以分期缴付。“宽限期”就是没有准时缴纳保费，允许补缴保费的期限。宽限期一般是60天，只要在此期间内内补缴保险费，其保险合同仍然有效。

四、复效期——“起死回生”

复效期权益与“宽限期”类似，用到机会很少，但也有必要了解。比如过了60天宽限期没有缴费，保单就会面临“中止”，但，“中止”并不是“终止”，只要在复效期（保险合同中止后两年内）补足应缴保费和利息，就可以申请保单复效。

五、索偿期——理赔时效

保险索赔必须在索偿期内提出，超过时效，被保人或受益人不向保险公司提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，均被视为放弃权利。被保人不幸身故，应立即通知，一般要求3个月内交齐材料。

被保人不幸身患重疾，一般要求在60天内通知，6个月内交齐材料。

被保人住院，一般入院10天内通知，出院或者手术日30天后交材料。

为保护消费者保险权益，晋中市保险行业协会建议消费者出险后立刻联系保险公司，以免耽误理赔事宜。

晋中市保险行业协会